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这本书我也看了, 推荐搭配另外一本写给理财小白的书MONEY Master the Game(针对美国市场写的)进行阅读,作者Tony Robbins,理财大方向抓得极好,很好的必坑指南而且非常赋能.好好赚钱这书第10章的极简理财产品,真的很适合理财小白, 我自认为Get得到其产品的精髓, 请允许我分享一下四点看法:-
1.指数基金,属于被动性的基金投资,简单的说就是"复制"市场, 每个月买固定金额的基金,长期持有下去,最后一次性卖出兑现,在复利的魔力下,收益都是大大优于主动型基金的(尽管主动基金的目标就是要主动管理,战胜市场),这个结论无论国内外的市场,都有回测的数据可以用来证实.
基金定投这样的操作体系,目的是减小你一次性大量买入或卖出犯下巨大投资错误的可能性,尽管我们非常害怕在最高点买入,在最低点卖出,但是,在我们追逐热门标的,跟风买热门投资产品的时候这正是发生在大多数人身上的事情.在资产配置中的一个关键因素,把风险分散到了不同的时间,这正是基金定投能为你做到的.
2.长期持有的前提下, 采用基金定投的方式购买指数基金, 可以最大限度的将由投入资金赚到的钱落入自己的口袋,使得收益最大化, 投资期限个人认为至少坚持定投并持有30年吧,一定要让持有时间经历大经济周期波动,让市场波动转化为我们钱生钱的引擎, 波动越大,长期持有后的收益越大.
需要注意的是,即使用同样的投资金额,且在有同样的收益率的前提下, 如果选择主动型基金,长期持有同样的时间,最后落入自己口袋的钱也会大大少于长期定投投资被动基金的数额, 仅仅因为后者需要支付更高的费用, 也就是说,相当于你把未来收益的50%-70%给牺牲掉了,而拿走你这一大部分财富的是投资营销人员.所以说,最重要的不是你赚了多少钱,最重要的是你能留下来多少,并且装进自己的口袋.
3.再有就是波动性, 根据对以往市场的分析和研究, 已经推翻了股票和债券负相关的结论, 最新的研究发现股票的风险波动性约3被于债券, 所以看看极简投资组合里股票型指数基金跟债券型指数基金的配比为80%:20%,向上的收益是很高的,此外,组合中投资到的不同资产的种类, 以及分散投资到不同的市场是程负向关的,很好对冲了风险,这是资产配置的另外两个关键因素.根据书中提到且慢的回测数据, 年华收益能保持再10-12%,用PMT函数可以计算出,假设我们希望30年后能有100万, 那么现在我们现在开始每个月只需要投入¥286.13 - ¥442.38 (分别对应12%和10%的年华收益)就可以了, 大目标一分解成小目标, 现在感觉是不是要容易达成得多?
4.最后说一下极简组合每年都会进行再平衡的,这样操作下来, 只要我们坚持把每月把用来实现未来财务不妙的钱持续的小额投入, 就可以看到我们钱生钱,利滚利的投资稳步增长啦.
关于资产配置知识,可惜在简七这本书里没有很好的体现,但是相关内容可以在上面推荐的那本书找到,看完你会对资产配置有个感性的认识, 虽然在书里作者也分享了达•力欧的全天候投资组合, 但是请注意,在没有深入了解资产配置的情况下,想当然的套用专家推荐的投资组合,就好比在不结实的地基上建造房子,特别是在没有足搞清楚你的目标的前提下,只关注这些大师的投资组合,也是
重要的不是钱,重要的是选择,重要的能够过上你想要的生活, 按照你的意愿生活, 而不是别人的意愿生活. 希望你能用以我为主,为我所用的原则来学习和阅读,能内化成为自己的且能输出的知识才是最有用的,最后,套用巴菲特的话:"风险来自你不知道自己正在做什么". 故强烈推荐按以上两本书作为理财入门的读物.
共勉!
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